A recuperação de crédito para reaver a dívida do cliente não é uma tarefa fácil, mas existem algumas ações possíveis de serem feitas para evitar os transtornos e as dores de cabeça para ambas as partes.
Um dos principais pontos para se questionar a importância da recuperação de crédito é:
“Qual a vantagem de gastar com a conquista do cliente e a cobrança dele? Por que devo gastar duas vezes para recuperar um valor que é de direito da minha empresa?”
Apesar de ser um dilema para alguns, a recuperação de crédito é tão importante para o crescimento sustentável de uma empresa quanto o aumento de sua receita. Afinal, nenhuma empresa cresce e se sustenta com altos níveis de inadimplência, por mais que seu negócio seja bem lucrativo. Vale lembrar que é melhor receber algum valor atrasado do que arcar com o prejuízo total, principalmente em períodos de crise econômica no país, ou na empresa.
Recuperar crédito é uma operação de cobrança que visa ajudar o inadimplente a sanar suas dívidas e regularizar sua situação para fazer novas compras.
Para o empreendedor, isso significa receber um valor não pago e, no futuro, conquistar novas vendas e fidelizar o cliente.
A recuperação de crédito, por ser uma atividade complexa e que envolve muita técnica e inteligência emocional, deve ser realizada por profissionais especializados em receber dívidas, que podem ser contratados pelo titular de direito da dívida e a partir disso, administrar a forma com a qual será cobrado o crédito devido.
Imagine a seguinte ocasião: João foi até uma loja comprar presentes para toda a família e parcelou em 6 vezes. Porém, ele começou a atrasar as parcelas e acabou não pagando a última. Passados 30 dias, seu nome foi para o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), impossibilitando-o de comprar, não somente no lugar em que adquiriu as mercadorias, mas em qualquer outro comércio que realize uma análise prévia do seu cadastro financeiro.
NESSE CASO, O QUE ELE PRECISA FAZER?
Recuperar o seu nome na praça para voltar a comprar. A forma com a qual ele pode fazer isso é entrar em contato com a loja e negociar sua dívida. Dessa forma, reconquistará sua credibilidade no mercado e poderá efetuar novas compras, financiamentos e tudo o que precisar.
Por outro lado…
QUAL O OBJETIVO DA LOJA QUE TOMOU O CALOTE?
Vale lembrar aqui que é importante a empresa estar disposta a propor novas condições de pagamento para facilitar a quitação da dívida do cliente. Assim, todos saem ganhando, a loja recebe seu dinheiro e garante a satisfação do consumidor em um período difícil e transitório de sua vida.
E qual seria o valor justo do título ou que valesse a pena ingressar com uma medida judicial?
Esse questionamento é importante, uma vez que, ao ingressar com uma ação judicial, o autor deverá arcar com as custas processuais, além dos honorários advocatícios. Por isso, é importante contar com profissionais especializados para orientar qual é a melhor maneira de receber esses valores devidos, a fim de manter a economicidade do ato.
Algumas ações podem evitar prejuízos maiores pelo não recebimento pontual decorrente da venda a crédito de bens, produtos ou serviços.
A gestão de crédito e cobrança pressupõe uma ação coordenada de análise e liberação do crédito, além de uma eficiente recuperação das parcelas em atraso.
A seguir, apresentamos recomendações que permitem estabelecer uma política efetiva de cobrança e controle da inadimplência em sua empresa:
· Controle contínuo dos seus devedores
A redução das perdas ligadas à inadimplência passa pelo controle da evolução dos recebimentos e pelo estabelecimento de um conjunto de ações aplicáveis quando se verifica um atraso.
· Controle dos atrasos
Tenha um controle permanente dos clientes, utilizando uma planilha que indique o total da dívida, o valor a vencer e o valor vencido (identificando o tempo de atraso). Essa planilha deve ser semanalmente atualizada e analisada.
· Negocie um plano de liquidação
Entre em contato com o cliente assim que a dívida for identificada. Pergunte o motivo do atraso e negocie uma nova data para o pagamento.
Anote o motivo do atraso, nome e cargo das pessoas contatadas e nova data negociada.
Peça que o devedor lhe envie, via e-mail, a solicitação de novo prazo de pagamento, indicando o motivo do atraso. Tente obter um cheque pré-datado com novo vencimento ou o aceite de boleto com os valores e condições acordadas.
Se o seu cliente não puder pagar de uma só vez o débito, procure negociar um novo plano de liquidação da dívida, ponderando a aplicação de juros e multas.
· Agir rápido
Não deixe a situação piorar. Se houver descumprimento dos pagamentos, você deve agir rapidamente a fim de evitar o agravamento da situação de inadimplência e a perda de liquidez da sua empresa.
· Tenha um plano de ação
As empresas que conseguem melhor ressarcimento das quantias devidas são aquelas que já têm pronto um “manual de cobrança” para agir nos casos de inadimplência.
Se o plano de liquidação negociado com o devedor não está sendo cumprido, ou se não houve um acordo contendo uma nova data de pagamento, rapidamente tome medidas mais drásticas.
· Exemplo de plano de cobrança
Etapa 1: Enviar uma carta registrada, com Aviso de Recebimento (AR), determinando o prazo de uma semana para honrar o seu compromisso. Se isso não acontecer, é indicado tomar as ações judiciais adequadas.
Etapa 2: Cortar totalmente o fornecimento. Contatar o fiador para comunicar a situação de inadimplência.
Etapa 3: Divulgar a situação do inadimplente pelo SPC (serviço de proteção ao crédito), SERASA, associação comercial e demais empresas responsáveis por esses registros. Estas medidas são eficazes junto aos mais desonestos. A divulgação da fama de caloteiro no mercado de crédito impossibilita a continuação da prática em aplicar novos calotes e, por isso, costumam liquidar a dívida para livrar-se de tal fama.
Etapa 4: Pedir ao seu advogado para entrar em contato com o cliente.
Etapa 5: Protestar as dívidas no cartório e comunicar ao devedor esta providência.
Etapa 6: Executar as garantias ou responsabilizar os fiadores.
Etapa 7: Outras ações judiciais apropriadas: pedido de falência, execução e ações de cobrança.
A cada etapa estipule um prazo. Se as medidas previstas não surtirem efeitos dentro do período estabelecido, siga para a etapa seguinte. Entretanto, cabe ressaltar que se o comportamento do devedor demonstrar má-fé, logo de início caracterizando a sua intenção de não pagar, tome logo as medidas mais drásticas.
· Tente chegar a um acordo
Um mau acordo é melhor do que um bom processo. Se você perceber que a situação do devedor é muito complicada, se não tiver garantia ou fiador, e se achar que nunca conseguirá reaver a totalidade da dívida, tente um acordo com ele, parcelando, reduzindo juros e multas, oferecendo um percentual de descontos para pagamento a vista, ou até receber bens em troca da quitação da dívida a fim de minimizar os prejuízos.
Ainda ficou com alguma dúvida? Nossos advogados especialistas podem te ajudar, conte conosco!
