Você sabe o que é cessão de crédito empresarial? Entenda como funciona
Quando falamos em cessão de crédito, muitas dúvidas surgem, principalmente quando associado a empresas. Algumas pessoas não sabem o que isso significa e nem se vale a pena para o seu negócio. E o devedor, como fica? Todas essas questões são muito importantes para entender melhor a cessão de crédito empresarial. De acordo com o Código Civil, onde a cessão de crédito está instituída, “o credor pode ceder o seu crédito, se a isso não se opuser a natureza da obrigação, a lei, ou a convenção com o devedor; a cláusula proibitiva da cessão não poderá ser oposta ao cessionário de boa-fé, se não constar do instrumento da obrigação.” Em outras palavras mais fáceis de se entender, a cessão de crédito é uma transferência de obrigações. Nesse caso, o credor transfere a sua dívida para outro, independente se o devedor acatou com a decisão ou não. > Conceitos importantes Com o conceito já explicado como um negócio jurídico em que uma das partes transfere seus direitos a terceiro de forma obrigada, podemos seguir para alguns pontos que são importantes para entender a cessão de créditos: ● Cedente: aquele que faz a transferência de crédito. ● Cessionário: quem recebe o crédito. ● Cedido: o devedor. Além disso, existem três tipos de cessão de crédito. A primeira é a cessão de crédito voluntária, que acontece quando é pactuada de forma livre entre o cedente e o cessionário. O segundo tipo é a cessão de crédito necessária ou legal e o terceiro tipo é a cessão de crédito judicial, quando o negócio acontece por sentença judicial. > O mercado e a cessão de crédito O mercado de cessão de crédito aqui no Brasil tem crescido e, por isso, pensar na cessão de crédito de modo empresarial é muito importante. Para algumas pessoas, a cessão de crédito é uma prova de que a economia não vai muito bem das pernas. No entanto, para outros, acaba sendo entendido como um bom negócio, não só para o país, mas também para a própria empresa. Isso porque quando se transfere a dívida para pessoas especializadas na recuperação de crédito, é mais provável receber o valor devido e, assim, reduzir o impacto negativo que a inadimplência costuma causar. Quando falamos especificamente sobre o setor empresarial, a cessão de crédito pode ser entendida realmente como uma verdadeira salvação, de modo que não apenas faz com que a empresa se livre dos riscos de não receber, como também cria a possibilidade de uma nova fonte de renda. A cessão de crédito empresarial permite que o empreendimento ganhe um novo fôlego e os negócios continuem progredindo. No caso da empresa, é importante deixar claro que ela precisa enviar ao consumidor uma carta informando sobre a cessão de crédito, para que ele fique ciente da transferência da dívida. Nós, do FVL Advocacia, estamos prontos para te ajudar em qualquer dúvida. Ficou alguma questão? Entre em contato conosco.
Sua empresa está passando por uma situação de crise? Entenda a importância da cessão de crédito empresarial na crise econômica.
O mercado de cessão de crédito pode ser um bom negócio tanto para as partes envolvidas quanto para a economia brasileira. A atividade, inclusive, é importante e pode ser vantajosa para a empresa porque contribui para a diminuição da inadimplência. Para a empresa, a cessão de crédito é interessante porque diminui os riscos de que as pessoas associadas não paguem seus recebíveis, além de criar uma alternativa de receita. Isso vale tanto para as empresas de pequeno e médio porte, garantindo uma alternativa mais prática para obter fundos, frente ao crédito bancário. As empresas que originam crédito, isto é, que apresentam recebíveis com registro no balanço, securitizam as carteiras de crédito. Assim, é possível transferir riscos associados aos ativos para investidores que compram títulos. Securitizar vem do termo securitização e significa uma operação de financiamento onde a dívida é convertida em títulos negociáveis. Para uma empresa que está em crise, essa é uma saída muito importante. Quando uma empresa assume um empréstimo e faz o parcelamento, a operação é chamada de securitização, porque cada uma das parcelas se torna títulos que podem ser negociados. > Política de crédito A política de crédito é um compilado de regras e também critérios que são usados por empresas para fazer com que o financiamento ou o empréstimo para clientes seja viável. Para criar uma política de crédito, é importante considerar o momento do negócio, principalmente se houver crise. As alterações são relevantes para avaliação de crédito, que devem ser feitas sempre que necessárias. As empresas que já têm políticas mais flexíveis, mas que estão em uma situação de crise, podem alterar os critérios para a cessão de crédito. Isso torna o processo mais rígido até que as contas sejam acertadas. Também vai ajudar a reduzir os problemas de inadimplência, além de evitar que a situação econômica da empresa atinja um patamar mais crítico. No caso de uma uma empresa que já está estabelecida no mercado e tem alto número de insolvabilidade, é preciso ter uma política de crédito bem criteriosa, que dê acesso a clientes que paguem suas dívidas. O desafio, no entanto, é diminuir as vendas sem que a qualidade na análise de crédito seja perdida. Para reduzir os impactos e também evitar os não pagamentos, fazendo com que a inadimplência se agrave, alguns bancos estão mais rígidos em relação à concessão de crédito, principalmente na situação atual de crise econômica. É importante estar atento, porque sim, é possível aprovar crédito com segurança. > Mercado e cessão de crédito O mercado de cessão de crédito tem mais de duas décadas. Com o aumento da oferta de crédito, aumentou também a inadimplência, principalmente depois da crise de 2008, quando esse tipo de mercado se tornou ainda mais importante para situações de crise econômica. No Brasil, esse mercado vem ganhando fôlego e está sempre refletindo a expansão do crédito, que gerou o aumento da quantidade de devedores e também de dívidas. Nós, da FVL Advocacia, estamos prontos para te ajudar em qualquer questão. Ficou alguma dúvida? Entre em contato conosco.